資金がないのは、首がないのと同じとよく言われますね
その恐怖感がついお金を借りる心理になりがちです。

☆借金はなぜ増えるか？☆
借金はしないに超したことはない。無借金経営は経営者の理想である。
かくいう自分も、いつのまにか借金が増えてきている。せいぜい気を引きしめなければならない。

なぜ借金が増えるかというと、自分の心の弱さと、銀行が貸したがるからである。前のを借りてから少し減ったかなと思っていたら、すーと信用金庫の○○さんがニコニコ顔で来て、いかがです、そろそろと、水を向けるのである。

☆手帳に返済予定表☆
ダイエットするときは、毎日体重計に乗っかって、これを記録すると効果的だといいます。
借金のダイエットおも同じではないですか。

私は手帳に借金の返済予定表を縮小印刷してファイルしています。これを時々眺めます。「平成２３年○月に終わるのが最終だな。あと５年だな。などと思いをめぐらせていると、せっかく減った借金を増やす気がなくなります。これは私の実感です。


☆借金を増やさない方法☆
だから借金を増やしたくなかったら銀行さんとお付き合いしないことかもしれない。とはいうものの、事業をやるものにとっては、やはり資金ショートが一番怖いのである。だから少しでも余計に資金を持っていたいと思うのである。

☆どこから借りるか　借りる順番☆
■練馬区などのの制度融資
まず私が一番に紹介するのは練馬区の制度融資（＝産業融資）です。これほど利率の低い融資はありませんね。なにせ1％を切るのですから。なにが何でもこれを借りない手はありませんね。練馬区に限らず、最近は各区や市が産業融資を行っています。この融資を受けるには信用保証協会の審査をパスしなければなりませんが。

■東京都の中小企業制度融資　創業支援の制度融資
新規創業者に対しては、自己資金と同額を貸してくれる。この自己資金を用意するのがなかなか大変である。

これが一杯になったら
■国民生活金融公庫への申込ですね。
国民生活金融公庫は信用保証協会を利用せずにプロパー融資です。特長は決算の実態を見てもらえます。中小企業の味方という気がします。

■国民生活金融公庫のマル経融資
経営改善貸付をマル経融資といいます。
条件は
1.商工会議所の経営指導を６ヶ月以上受けていること
2.最近１年以上同一商工会議所の地域内で事業を行っていること
経営指導といっても、それほど気にすることはありません。

■国民生活金融公庫の新規開業資金　限度額72百万円
これは新規起業者の垂涎のマトの融資ですが、そう簡単には借りられませんね。しっかりとした計画等があれば借りたという実績があります。例えば美容院であるとか、販売モールにはいって売上が確実に見込める場合とかです。

■三井住友銀行　クライアントサポートローン
これは、税理士会とタイアップしている融資です。銀行の条件にワリと機械的に融資を受けることができます。条件は２年以上の決算を経ていないといけないことです。債務超過の会社を紹介して借りたことがあります。

■新銀行東京
新銀行東京は今年平成１７年４月に開業した新しい銀行です。７月から新規融資を開始したばかりです。当事務所でもまだ融資をした実績はありません。ただ私の参加しているＴａｘＨｏｕｓｅという税理士グループと提携していますので、私の紹介状があれば少しは優遇してもらえるかなとおもいます。
■西京信用金庫
私のメインバンクではありますが、プロパーでは、なかなか貸してもらえません。あくまでも保証協会融資が中心です。

■東京三菱銀行
ＴＫＣのシステムを使って経理をすると、ＴＫＣと提携している戦略経営者ローンを借りる道があります。